Санации банков, 05 ноября 2015 года.

Вчера, несмотря на праздник и официальный выходной день в России, Центробанк опубликовал новость о санации банка ПАО «Уралсиб», а сегодня с утра — о санации ОАО «КБ «Солидарность».

Начнём с КБ «Солидарность», так как тут всё проще.

Самарский банк «Солидарность» в феврале 2014 года был передан на санацию «Пробизнесбанку», головному банку финансовой Группы «Лайф». На проведение этой процедуры ЦБ тогда выделил 6 млрд рублей. Однако, как я уже писал ранее, 12 августа 2015 года «Пробизнесбанк» лишился лицензии. После этого Группа «Лайф» фактически перестала существовать, в тот же день остальные банки Группы (в том числе «Солидарность») были переданы на санацию принадлежащему АСВ банку «Российский капитал».

И вот теперь фактически начинается третья санация банка «Солидарность». Агентство по страхованию вкладов провело отбор инвестора, а Центробанк утвердил победителя. Им стало ОАО «Зарубежэнергопроект» совместно с небольшим банком из Иваново — АКБ «Кранбанк». Согласно утверждённому плану, «Зарубежэнергопроект» установит контроль над «Солидарностью», а затем банк будет присоединён к «Кранбанку». В этот раз ЦБ выделил на процедуру санации займы в размере 9,9 млрд рублей, в том числе 8,8 млрд рублей — на 10 лет на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью активов и балансовой величиной обязательств кредитной организации и 1,1 млрд рублей — на шесть лет для поддержания ликвидности банка.

В данном решении любопытно то, что по состоянию на 1 октября активы санатора — «Кранбанка» более чем в три раза меньше, активов передаваемого ему банка «Солидарность».

А теперь вернёмся к банку «Уралсиб», являющему одним из крупнейших российских банков.

«Уралсиб», владельцем которого является Николай Цветков, достаточно тяжело проходит текущий экономический кризис. За период с 1 января по 1 декабря 2014 года капитал банка снизился на 5,84%, в результате чего на 1 декабря норматив достаточности капитала составил 10,37% при допустимом минимуме 10%.

В 2015 году ухудшение положения банка продолжилось. Весной после проведённой проверки ЦБ выявил недоначисленные резервы на 9,9 млрд руб. Николай Цветков пытался распродавать активы для поддержания на плаву «Уралсиба». Так, несколько дней назад появилась информация о продаже принадлежащего банку Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) Олегу Тинькову. До этого Цветков пытался продать группе БКС Управляющую компанию «Уралсиб», но в конце октября БКС отказался от сделки из-за нежелания покупать в портфеле УК «Уралсиб» токсичные активы на 3 млрд рублей в портфеле. Эти активы — облигации лизинговой компании «Уралсиб», которая допустила дефолт по кредиту на 60 млн долларов и в настоящее время пытается договориться о реструктуризации. А в августе ради пополнения капитала банка «Уралсиб» Цветков почти в 2 раза ниже рыночной стоимости продал 3,6 тыс. га подмосковной сельхозземли.

Летом переговоры о покупке «Уралсиба» проводил владелец Московского кредитного банка Роман Авдеев и даже появлялась информация, что стороны пришли к соглашению, однако в итоге сделка так и не состоялась, поскольку об окончательной цене договориться не удалось. На этом фоне осенью рейтинговые агентства Fitch и S&P понизили рейтинг банка «Уралсиб» до уровня «В-»​.

Несмотря на все предпринятые действия, Николаю Цветкову не удалось в достаточной степени докапитализировать банк. В начале октября ЦБ и АСВ пришли в «Уралсиб» с проверкой, чтобы проверить, насколько корректно проведена докапитализация. В 20-х числах октября проверка была завершена и вот теперь, видимо, по её результатам было принято решение.

В результате проведенного АСВ отбора наиболее выгодные финансовые условия были предложены российским бизнесменом Владимиром Игоревичем Коганом. Утверждённый ЦБ план предусматривает покупку инвестором не менее 75% акций банка «Уралсиб». АСВ за счёт кредитов Банка России окажет финансовую помощь Когану в объёмах, достаточных для устойчивого функционирования «Уралсиба». На данный момент известно о предоставлении финансовой помощи в размере 81 млрд рублей, в том числе 14 млрд рублей — на шесть лет и 67 млрд рублей — на десять лет. Также появилась информация, что Коган купит 82% акций, при этом Цветков оставит себе миноритарный пакет.

По сведениям различных источников, управлением «Уралсибом» займется команда специалистов из банка БФА, бенефициаром которого является сын Когана.

Стоит отметить, что санация — это не отзыв лицензии. При санации банк продолжает работать как обычно и отвечает по всем своим обязательствам как и ранее. Это значит, что страховой случай не наступает и клиентам не нужно обращаться за возмещением в АСВ.

Комментировать