Отзыв лицензий, 24 ноября 2015 года

Сегодня Банк России аннулировал 4 банковские лицензии и этим закончил сразу 3 весьма затянувшиеся истории, результата которых многие уже давно ждали.

ИПОЗЕМБАНКООО «Самарский ипотечно-земельный банк» («ИПОЗЕМбанк») (Самара), лицензия 3026. Банк не участвовал в системе страхования вкладов. Согласно данным Центробанка, по величине активов на 01 ноября 2015 занимал 657-е место в банковской системе Российской Федерации.

Причины: «ИПОЗЕМбанк» не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. При этом кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объёмах.

Про «ИПОЗЕМбанк» сказать фактически ничего не могу, т.к. сегодня впервые про него услышал. Банк был небольшим и работал в пределах Самарской области. Повторюсь, в систему страхования вкладов он не входил, а значит, не имел права привлекать средства физических лиц в депозиты.

БалтикаПАО АКБ «Балтика» (Москва), лицензия 967. Банк входил в систему страхования вкладов и был достаточно крупным — согласно отчётности, на основании которой ЦБ заявляет о месте кредитной организации в банковской системе России, «Балтика» по величине активов на 01 ноября 2015 занимала 162-е место среди российских банков.

Причины: банк размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам и прочим активам. В результате исполнения требований ЦБ о формировании резервов в необходимом объёме банк утратил значительную часть собственных средств (капитала). Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций, в том числе по выводу денежных средств за рубеж в крупных объёмах.

Про ухудшающуюся ситуацию в данном банке я писал неоднократно, в том числе вчера. В данном случае исход был очевиден, а все «вкусные» активы и клиентскую базу, видимо, собственники перевели в банк «Енисей». Эпопея с «Балтикой» тянулась давно, некоторые ещё в 2014 году ожидали отзыва лицензии, но процесс ускорился после того, как лицензии лишился связанный с банком Негосударственный пенсионный фонд.

Связной БанкАО «Связной Банк» (Москва), лицензия 1961. Банк входил в систему страхования вкладов. Согласно данным ЦБ, по величине активов на 01 ноября 2015 занимал 150-е место в банковской системе Российской Федерации.

Причины: «Связной Банк» неоднократно допускал нарушения банковского законодательства и нормативных актов Банка России в части недооценки кредитного риска. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал), а значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) опустилось ниже двух процентов. Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления банка с привлечением АСВ на разумных экономических условиях не представлялось возможным.

История «Связного Банка» — это самая затянувшаяся драма на российском банковском рынке. Его стагнация, постепенно перешедшая в агонию, длилась больше года. Выйдя на рынок несколько лет назад, банк начал крайне агрессивное привлечение средств населения, бесплатно оформляя карты с процентами на остаток и бесплатным снятием в любом банкомате. Привлечённые средства владелец группы «Связной» — Максим Ноготков планировал использовать для развития других проектов Группы — сетей магазинов «Связной» и «Enter», ювелирного бренда «Pandora». Однако, развитие пошло не так, как планировалось. Банк начал постепенно ухудшать условия по картам, продажи в сетях магазинов падали. ЦБ ввёл банку ограничения на дальнейший рост объёма привлечённых у населения средств, после чего «Связной Банк» на неопределённое время прекратил выпуск своих карт.

Ситуация взорвалась год назад, в начале ноября 2014 года. В СМИ появилась информация о финансовых проблемах у Группы «Связной», за неделю отток вкладов из банка составил 7 млрд рублей, причём 3 млрд рублей было выведено за 1 день 10 ноября 2014 года. Уже к концу этой крайне тяжёлой недели Максим Ноготков потерял контроль над сетями магазинов «Связной» и «Enter», отдав их за долги альянсу ОНЭКСИМа и НПФ «Благосостояние». Позже права в России на бренд «Pandora» перешли под контроль «Сбербанка».

17 ноября 2014 года стало известно, что «Связной Банк» обратился в ЦБ с просьбой рассмотреть возможность его санации. Центробанк обращение проигнорировал и начался долгий и тяжёлый процесс умирания банка. Постепенно были закрыты все офисы, уволена значительная часть персонала, введены жёсткие лимиты на вывод средств из банка. В результате клиенты, имевшие в «Связном Банке» крупные суммы, месяцами «выдаивали» их из банка.

11 июня 2015 года предправления банка Евгений Давыдович провёл пресс-конференцию, на которой сообщил, что к 1 августа норматив достаточности капитала «Связного Банка» может опуститься ниже 2%, является основанием для отзыва лицензии. Также он добавил, что «на 1 июня норматив составляет 5,5% (норма — 10%), а это является прямым нарушением требований ЦБ». В российской банковской истории это первый случай, когда банк официально заранее предупреждает о такой ситуации.

Согласно отчётности за сентябрь 2015 года нормативы по капиталу снизились так, что у ЦБ возникла не возможность, а обязанность принять решение об отзыве лицензии, однако этого снова не произошло.

Даже несмотря на год умирания, банк находился на 150-м месте по России, что больше той же «Балтики». И вот сегодня, наконец-то, «Связной Банк» отмучился. Его даже жалко, некоторое время это был весьма хороший и удобный банк, но экономическая ситуация и капитал владельца не позволили реализовать запланированную стратегию развития.

НОТА-БанкПАО «НОТА-Банк» (Москва), лицензия 2913. Банк входил в систему страхования вкладов. Согласно данным Центробанка, по величине активов на 01 ноября 2015 занимал 97-е место в банковской системе России.

Причины: по итогам анализа, проведённого Временной администрацией в лице АСВ (назначена в банк 13.10.2015), установлено, что превышение величины обязательств банка над его активами составляет более 26 млрд руб. без учёта рисков, связанных с возможным предъявлением требований по исполнению гарантий на сумму свыше 8 млрд руб.

Ввиду низкого качества активов, учитывая объём обязательств банка перед вкладчиками и размер страховой ответственности государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», осуществление мер по предупреждению банкротства «НОТА-Банка» на разумных экономических условиях не было возможно. Для восстановления банка с учётом предоставления АСВ за счёт кредита ЦБ финансовой помощи потребовалась бы добровольная конвертация всех обязательств банка перед юридическими лицами в размере 95% превышения суммы 1,4 млн руб. в бессрочный заём. В дальнейшем кредиторы банка не имели бы возможности принципиально сократить свои материальные потери, возникшие в силу проблем банка. В связи с этим Банк России принял решение провести процедуру урегулирования обязательств «НОТА-Банка» перед кредиторами, чьи требования в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, в том числе перед физическими лицами, остатки на счетах которых превышают сумму ранее полученного страхового возмещения в связи с принятием Банком России решения о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов «НОТА-Банк». Размер удовлетворяемых требований будет увеличен на сумму процентов, начисленных за период действия моратория по ставкам, установленным ст.189.38 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Удовлетворение требований иных кредиторов будет осуществляться в установленном законодательством порядке в ходе процедур банкротства «НОТА-Банка». Для этого Центробанком утверждён План участия АСВ в урегулировании обязательств «НОТА-Банка», предусматривающий проведение конкурсного отбора приобретателя имущества и обязательств банка в сроки, которые позволят начать обслуживание кредиторов первой очереди в городах присутствия банка не позднее чем через 14 дней после утверждения данного Плана.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации, соответственно, с сегодняшнего дня прекратился.

У «НОТА-Банка» процесс решения дальнейшей судьбы затянулся чуть более, чем на месяц, хотя уже через неделю после введения временной администрации АСВ 13.10.2015 начала просачиваться информация про обнаружение «дыры» в балансе и решении об отзыве лицензии.

Выплаты страхового возмещения клиентам «Балтики» и «Связного Банка» начнутся 8 декабря, банки-агенты будут выбраны не позднее 30 ноября.

По «НОТА-Банку» в случае, если конкурсный отбор приобретателя имущества и обязательств состоится, вкладчики смогут возобновить доступ к средствам на счёте в банке-приобретателе с 8 декабря 2015 года. Это позволит сохранить вклады физических лиц – клиентов Банка в том числе в случае если вклад превышает страховую сумму – 1,4 млн рублей. Вкладчики, часть обязательств банка перед которыми после получения страхового возмещения в размере 1,4 млн рублей осталась непогашенной, получат доступ к остатку средств на своем счёте в банке-приобретателе.

Комментировать