Отзыв лицензий и другие новости, 18 декабря 2015 года

18 декабря получилось весьма богатым на события из жизни банковского мира России. 1 банк, судьба которого уже давно была под вопросом, был лишён лицензии, ещё в один была введена временная администрация и его судьба решится в ближайшее время. Также новый поворот произошёл в истории с давно санируемым банком. Но, обо всём по порядку.

РусстройбанкАО «РУССКИЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК» (АО «РУССТРОЙБАНК») (Москва), лицензия 3205. Банк участвовал в системе страхования вкладов. Согласно данным ЦБ, по величине активов на 01 декабря 2015 занимал 135-е место в банковской системе Российской Федерации.

Причины: банк потерял ликвидность, в связи с чем перестал своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. Кроме того, данная кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объёмах.

В начале октября сотрудники ФСБ провели в офисе банка обыск. Сам «Русстройбанк» назвал это на своём сайте попыткой «напугать клиентов и партнёров, чтобы дестабилизировать ситуацию вокруг банка», а а сам обыск объявил незаконным. С 19 октября банк практически прекратил выдавать клиентам деньги и проводить платежи. В конце ноября представители банка сообщили, что ведут поиск инвесторов, с помощью которых можно было бы восстановить деятельность кредитной организации.

Вообще, формально, страховые выплаты от АСВ должны начаться максимум 1 января 2016 года. Видимо, данное решение Центробанка поставило АСВ в тупик и, вопреки сложившейся практике, на сайте АСВ появилась только дата выбора банков-агентов — не позднее 24 декабря 2015 года. Касательно же даты начала самих выплат пока есть только формальная отписка: «Выплаты начнутся в сроки, установленные Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В эти же сроки АСВ опубликует в местной прессе, а также разместит на сайте АСВ в сети Интернет официальные объявления о месте, времени, форме и порядке приёма заявлений о выплате возмещения по вкладам».

Через несколько часов на сайте Банка России появилось сообщение о вводе Временной Администрации в ООО «Внешнеэкономический промышленный банк» («Внешпромбанк») (лицензия 3261) сроком на 6 месяцев. Как сообщает ЦБ, решение принято в связи со снижением собственных средств (капитала) более чем на 30% по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России. На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления «Внешпромбанка» приостановлены. «Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования банка с целью определения его объективного финансового положения. По мере работы временной администрации Банк России будет оперативно принимать меры по защите интересов кредиторов на основе оценки состояния активов и обязательств банка».

Слухи о проблемах во «Внешпромбанке» ходили уже несколько месяцев, но подтверждение получили только в последнее время. Так, газета «Коммерс​антъ» сообщила, что на 1 декабря 2015 года банк нарушил все нормативы по капиталу из-за досоздания резервов по требованию ЦБ в ходе проверки. Формально спастись банку тогда помог субординированный депозит на 3 млрд руб. от Группы О1 Бориса Минца. На ноября 2015 года активы «Внешпромбанка» составляли около 267 млрд руб., что ставило его примерно на 38-е место среди банков России. В последние несколько лет банк был одним из лидеров по росту капитала, в результате чего из среднего по размерам фин. учреждения превратился в столь большую структуру.

В последние дни клиенты банка стали массово жаловаться на невозможность получить средства со вкладов, а также с пластиковых карт. Банкоматы «Внешпромбанка» не загружались наличностью, банкоматы прочих банков отказывались обслуживать карты «Внешпромбанка», а в кассах отказывались выдать деньги и предлагали записаться в очередь на их получение. 16 декабря ЦБ отключил банк от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП).

Казалось бы, судьба банка предрешена, но не всё так просто. Во-первых, 38-е место в России по величине активов — не шутки, а во-вторых, по данным СМИ среди клиентов «Внешпромбанка» было много особенных, ради которых государство готово потратить деньги налогоплательщиков на закрытие дыр. Так, газета «Ведомости» сообщает, что по состоянию на 1 ноября VIP-вкладчики хранили в банке 27 млрд руб., при этом 24 млрд руб. приходились на депозиты более 5 млн руб. Напомню, под страховку попадают 1,4 млрд руб. Считается, что среди частных вкладчиков банка много чиновников, в том числе один из членов Правительства РФ, а деньги размещали в том числе госкомпании: «Роснефть» (около 10 млрд руб.), «Роснефтегаз» (6 млрд руб.), «Транснефть» (14 млрд руб.).

17 декабря от системы БЭСП также полностью, вместе с филиалами, отключён «Мираф-Банк» — небольшой банк, находящийся в четвёртой сотне среди российских банков по размеру активов. Напомню, что в целом такая ситуация — ещё не приговор и банк могут подключить обратно, но в данном случае непонятно поведение «Мираф-Банк». Сначала его представители признали, что БЭСП отключён и заявили, что на клиентах это никак не отразится и всё хорошо. Однако, 18 декабря банк разместил на своём сайте новость о подключении к БЭСП, хотя знакомые с ситуацией источники сообщают, что это не так.

Странные события происходят вокруг небольшого «Соверен Банка». Примерно год банк выстраивал работу в формате дистанционного банка, активно пытаясь получить лояльных клиентов на портале banki.ru, где официальный представитель отвечал на вопросы. И вот, 11 декабря клиенты внезапно столкнулись с невозможностью пополнения действующих вкладов. Причём сначала по телефону сотрудники банка заявляли, что получили предписание ЦБ об ограничении приёма и пополнения вкладов со ставкой выше 13% годовых. Потом банк просто стал сообщать о невозможности пополнения вкладов, извинялся перед клиентами и заявлял, что направленные межбанком на пополнение средства вернутся отправителям. Чуть позже «Соверен Банк» пообещал льготные условия расторжения для клиентов, у которых срок окончания вклада — позднее марта 2016 года. Как заявил официальный представитель банка, «Нам очень хотелось бы в данной ситуации сохранить предсказуемость для клиентов, но мы действительно не могли предупредить появление данного ограничения. Поэтому просим воспринимать эту ситуацию как есть — и у банка нет цели обмануть клиентов. Если кто-то из клиентов считает себя обманутым, он вправе прекратить отношения с банком. Мы не испытываем проблем с ликвидностью и вернем вклад в полном соответствии с договором вклада».

На данный момент недовольство клиентов нарастает, а банк сохраняет спокойствие и заявляет, что работает в штатном режиме и клиенты при желании могут открыть вклады под нынешние низкие проценты.

1 декабря рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг кредитоспособности «Соверен Банка» на уровне «B++» («удовлетворительный уровень кредитоспособности») и отозвало его в связи с отказом банка от поддержания публичного рейтинга. При этом незадолго до отзыва был изменён прогноз по рейтингу кредитоспособности со «стабильного» на «негативный».

И, наконец, громкая новость про крупный давно санируемый банк. 18 декабря 2015 года банк «ФК Открытие», победивший год назад в конкурсе на санацию банка «Траст», обратился в Агентство по страхованию вкладов за дополнительным финансированием на санацию. Теперь «Открытию» на покрытие увеличившейся в ходе санации «дыры» якобы требуется ещё около 47 млрд руб. к уже полученным 127 млрд руб..

Реакция Центробанка оказалась достаточно неожиданной. Регулятор заявил, что не может выдать дополнительный кредит, если он не утверждён планом санации, так как условия санации «Траста» не предусматривают возможности обратиться за дополнительной помощью. В связи с этим конкурс будет проведён заново. Тем более, что год назад в конкурсе были и другие участники, оценивавшие расходы на санацию «Траста» в большую, чем «ФК Открытие», сумму и именно из-за этого они проиграли. В новом конкурсе, помимо «ФК Открытие», будут участвовать и другие банки. Представители «Альфа-банка» и «Бинбанка» подтверждают, что сохраняют интерес к санации «Траста», но решение об участии в конкурсе будут принимать после объявления условий нового конкурса.

Что любопытно — если «ФК Открытие» проиграет конкурс, то должен будет все полученные на санацию деньги передать банку, который выиграет конкурс. Также этот новый банк получит и дополнительный кредит. Интересно, насколько сложно «Открытию» в нынешней экономической ситуации будет в случае чего возвращать 127 млрд рублей. Подозреваю, что после такой реакции ЦБ банк может заявить, что погорячился и ему хватит выделенных ранее средств. В общем, посмотрим, как будет развиваться ситуация, но в любом случае «Открытие» уже достаточно сильно поглотило «Траст», переведя значительную часть региональных офисов в свою сеть, а потому передача санации кому-то ещё может оказаться тяжёлой и болезненной.

Комментировать