Отзыв лицензии и другие новости на 29 января 2016 года

Работа несколько дней не позволяла написать статью о проблемах в «Метрастбанке» и «Интеркоммерцбанке». В результате не успел — ЦБ уже сделал свой ход. Ну что ж, теперь опишу всё по факту.

МежтрастбанкООО «КБ «КОММЕРЧЕСКИЙ МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ ТРАСТОВЫЙ БАНК» («МЕЖТРАСТБАНК») (Москва), лицензия 2493. Банк — участник системы страхования вкладов. Согласно данным ЦБ, по величине активов на 01 января 2016 года он занимал 329-е место в банковской системе России.

Причины: «МЕЖТРАСТБАНК» проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал адекватных принятым рискам резервов на возможные потери по ссудам. При этом достаточность собственных средств (капитала) банка снизилась до критических значений. Из-за потери ликвидности «МЕЖТРАСТБАНК» прекратил своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. Кроме того, банк был вовлечён в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объёмах.

Продолжение статьи...

 

Отзыв лицензий, 21 января 2016 года

Мираф-банкАО «Мираф-Банк» (Омск), лицензия 2244. Банк — участник системы страхования вкладов. Согласно данным ЦБ, по величине активов на 01 января 2016 года он занимал 358-е место в банковской системе Российской Федерации.

Причины: «Мираф-Банк» размещал денежные средства в низкокачественные активы и не создавал адекватных принятым рискам резервов. В результате, в связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, банк перестал своевременно исполнять обязательства перед кредиторами. При этом в Центробанк предоставлялась существенно недостоверная отчётность, скрывавшая наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Кроме того, «Мираф-Банк» не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в части своевременного направления в уполномоченный орган сообщений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

Продолжение статьи...

 

Отзыв лицензий и другие новости, 15 января 2016 года

Итак, первый пошёл. Сегодня Центробанк открыл список лишившихся лицензий в 2016 году банков.

ЭргобанкООО КБ «ЭРГОБАНК» (Москва), лицензия 2856. Банк участвовал в системе страхования вкладов. Согласно данным ЦБ, по величине активов на 01 декабря 2015 занимал 321-е место в банковской системе Российской Федерации.

Причины: «ЭРГОБАНК» имел неудовлетворительное качество активов и при этом неадекватно оценивал принятые кредитные риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию ЦБ выявила полную утрату собственных средств (капитала). В связи с потерей ликвидности «ЭРГОБАНК» перестал своевременно исполнять обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

Продолжение статьи...

 

О налогообложении вкладов и кредитов с 1 января 2016 года

В первой половине декабря 2015 очень тихо и незаметно на фоне суматохи конца года произошло крайне важное событие.

Сначала, 9 декабря, Правительство выпустило Постановление №1340, которое установило, что для всех ситуаций, регулируемых актами Правительства, в которых содержится понятие «ставка рефинансирования», с 1 января 2016 года будет применяться понятие «ключевая ставка», если другое не предусмотрено федеральным законом.

Затем, 11 декабря, Центральный Банк выпустил Указание № 3894-У “О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России”. Это Указание определяет, что с 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определённому на соответствующую дату.

Продолжение статьи...

 

Продолжение обзора банковских событий конца декабря 2015 года

28 декабря 2015 года стало известно, что ЦБ и АСВ согласовали новый план финансового оздоровления (санации) для «Рост Банка».

Напомню, год назад, 10 декабря 2014 года, Центробанк объявил о передаче «Рост Банка» и подконтрольных ему «СКА-Банка», «Тверьуниверсалбанка», КБ «Кедр» и «Аккобанк» на санацию «Бинбанку». Для этого санатору были предоставлены кредиты на общую сумму 35,9 млрд рублей. Из них 18,4 млрд руб. — на 10 лет под 0,51% годовых, 17,5 млрд руб. — на 6 лет под 6,01% годовых.

Прошёл год и выяснилось, что не всё идёт так гладко, как планировалось. Финансовые показатели «Рост Банка», видимо, оказывали негативное влияние на консолидированную отчётность «Бинбанка». Видимо, из-за этого «Бинбанк» и пошёл на изменение схемы санации. Согласно новому плану, Микаил Шишханов (основной владелец «Бинбанка») выкупит акции «Рост Банка» как физлицо и займётся его оздоровлением. В итоге всё равно произойдёт присоединение к «Бинбанку», но это должно произойти «до конца 2025 года» и при этом, поскольку «Бинбанк» не будет санатором, он не будет отражать отчётность «Рост Банка» у себя. Это второй случай в истории российской банковской системы, когда санатором является физическое лицо. Первый такой случай — назначение Владимира Когана санатором банка «Уралсиб».

Продолжение статьи...

 

Итоги 2015 года

Коротко: в 2015 году Центробанк лишил лицензии 93 банка, а 15 передал на санацию.

Также началась зачистка страхового рынка и несколько десятков небольших страховых компаний лишились лицензии.
Ну и, собственно, начался процесс зачистки рынка Негосударственных пенсионных фондов (НПФ), но тут основные события развернутся в начале 2016 года, когда лицензий лишатся все, не вошедшие в систему гарантирования фонды.

Лично для меня 2015 год ознаменовался вынужденным переходом из финансового сектора в некий странный, напоминающий по стилю работы 90-е годы. Что будет в 2016 году — увидим.

Продолжение статьи...

 

Новости банковского рынка в конце декабря 2015 года

В последние дни 2015 года произошло достаточно много любопытных событий в банковском мире России, но из-за рабочей суеты и беготни я не смог написать про них здесь. Постараюсь наверстать упущенное.

Во-первых, появилась информация по поводу схемы присоединения «Банка Москвы» к «ВТБ». Напомню, что уже несколько лет «ВТБ» занимается санацией «Банка Москвы», осваивая выделенные на это 295 миллиардов рублей по ставке 0,51% годовых на срок 10 лет. При этом некоторые участники банковского рынка, в том числе бывший президент Банка Москвы Андрей Бородин, считают, что на самом деле санация потребовалась, чтобы спасти сам «ВТБ», законно дав ему от государства крупную сумму и позволив спрятать свои проблемы.

Продолжение статьи...