SWIFT — система передачи информации и совершения платежей

SWIFT
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — международная межбанковская система финансовых телекоммуникаций. На русский язык полное название переводится как «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», сокращённое название произносится по-русски как СВИФТ.

Система была основана в 1973 году, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран. Юридическая форма организации — корпоративное сообщество. Головной офис системы находится в Брюсселе (Бельгия), поэтому SWIFT находится в правовом поле бельгийского законодательства.

Продолжение статьи...

 

Cash back

Cash back (Кэшбэк) — термин, обозначающий разновидность бонусной программы для привлечения клиентов и повышения их лояльности. Заключается в возврате определённого процента от суммы совершённой клиентом покупки. Используется как на дебетовых, так и на кредитных картах. Величину процента, формат возврата средств и тип бонусируемых операций каждый банк определяет самостоятельно.

Написание термина в русском языке ещё не формализовано и используется много различных вариантов: кэшбэк, кэшбек, кешбек, кешбэк, кэш-бэк, кэш-бек, кеш-бек, кеш-бэкКБ, cashback, CB.

Продолжение статьи...

 

Кобрендинговая (совместная) банковская карта

Кобрендинговая (кобрендовая, совместная) карта — совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнёрами, направленное на повышение лояльности клиентов как к банку, так и к компаниям-партнёрам одновременно.

Такая карта позволяет получать скидки или бонусы при оплате услуг компаний-партнёров, либо получать скидки на услуги компаний-партнёров при оплате товаров и услуг в любых торговых точках.

Наиболее известной категорией кобрендинговых карт являются проекты банков с авиакомпаниями, где определённый процент от трат по карте возвращается держателю в виде миль какой-либо авиакомпании. За эти мили можно получить билет. Также достаточно широко распространены совместные проекты с магазинами, торговыми сетями, сетями бензоколонок и сотовыми операторами.

Продолжение статьи...

 

Кредитная карта

Кредитная карта — это банковская карта, позволяющая клиенту оплачивать товары и услуги за счёт средств банка.

В классическом варианте кредитная карта не предусматривает наличие на ней собственных денег клиента, т.е. классическую «кредитку» можно вывести только в 0,00 руб. Такие карты распространены в США.

В России под кредитными картами практически всегда подразумевается дебетовая карта с разрешённым овердрафтом. В этом варианте карта подразумевает использование держателем как собственных, так и заёмных средств.

В отличии от потребительского кредитования или ипотеки, кредит по карте является револьверным, т.е. возобновляемым. Это значит, что если при кредитном лимите в 10 000 рублей клиент потратил 4 000, то после возврата денег банку кредитный лимит снова составляет 10 000 рублей, а не 6 000.
В случае потребительского кредитования после возврата части суммы банку клиент не может снова воспользоваться изначально одобренным кредитным лимитом.

Продолжение статьи...

 

BIN (БИН) банковской карты — что это?

(BIN) БИН – это первые 6 цифр номера подавляющего большинства банковских карт. Расшифровывается БИН как «банковский идентификационный номер».

Соответственно, правильнее говорить «БИН банка», но чаще всего в разговорной речи употребляется именно «БИН банковской карты» или «БИН карты».

Через специальные базы данных в интернете из BIN`а можно узнать:
Международную платёжную систему (МПС) карты;
Банк, выпустивший карту;
Тип карты (кредитная или дебетовая);
Вид карты (Electron, Classic, Gold, Maestro, Standard, Platinum, Infinite и World Signia);

К сожалению, эти базы данных в интернете редко обновляются, а потому зачастую выдают недостоверные данные. Добавляет сложностей и то, что российские банки традиционно не считают BIN чем-то важным и не отслеживают правильность его использования. В результате кредитная карта легко может определяться как дебетовая и наоборот.

Продолжение статьи...

 

Овердрафт

Овердрафт — опция, предусматривающая перерасход средств за счет кредитного лимита, одобренного банком.

Часто банки предлагают дебетовые зарплатные карты с овердрафтом, с помощью которых клиенты до получения зарплаты могут воспользоваться кредитными средствами (разумеется, за проценты).

Также существует «Технический овердрафт» -неразрешённое превышение суммы расходной операции, совершённой клиентом по карте, над суммой остатка собственных средств и разрешённого кредитного лимита по карте. Обычно возникает из-за курсовых разниц, списания банковских комиссий за обслуживание, либо при оффлайн операциях по карте, когда к моменту проведения банком клиент уже израсходовал средства на карте.

Продолжение статьи...

 

Дебетовая карта

Дебетовая карта — один из видов банковских карт. Держатель карты может использовать её для оплаты товаров и услуг, получения наличных в банкомате или кассе банка, но только в пределах собственных средств, ранее внесённых клиентом на счёт.

Однако, в некоторых случаях по дебетовой карте возможен уход «в минус». Это происходит, если:
— произошёл так называемый технический овердрафт;
— согласно тарифам банка, к дебетовой карте по умолчанию подключён овердрафт.

В обоих случаях возможно удержание банком процентов (комиссии) за овердрафт на основании действующих в банке тарифов.

Продолжение статьи...